3月1日，財政部、國家發(fā)展改革委等六部門聯(lián)合印發(fā)的《政府性融資擔保發(fā)展管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式施行，旨在推動政府性融資擔保體系高質量發(fā)展，更好服務小微企業(yè)、“三農”等經營主體。

“科技型中小企業(yè)因規(guī)模小、風險大、抵押物不足等因素難以獲得銀行貸款，政府性融資擔保通過信用背書降低金融機構風險，是破解科技型中小企業(yè)融資難、融資貴的重要手段。”中國科學技術發(fā)展戰(zhàn)略研究院副研究員周代數(shù)在接受記者采訪時說，針對部分地方機構發(fā)展定位不清晰、可持續(xù)經營難度大等問題，《辦法》出臺有力舉措，為量大面廣的中小企業(yè)融資提供“低成本、高覆蓋”的解決方案。

構建“四梁八柱”

《辦法》共分為六章33條，基本涵蓋支持政府性融資擔保發(fā)展的方方面面，既給政府性融資擔保機構合規(guī)經營定好“方向標”，又為政府性融資擔保體系的風險防控筑牢“防火墻”。

財政部有關負責人介紹，《辦法》是一份“管總”的政策文件，層級高、指導性強、內容全面，與2017年國務院出臺的《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》、2019年國務院辦公廳印發(fā)的《關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》，以及前期財政部等部門出臺的系列文件，構建了規(guī)范政府性融資擔保行業(yè)發(fā)展的“3+N”政策體系，推動形成了“四梁八柱”的制度框架。

在周代數(shù)看來，《辦法》的最大亮點是在資本金補充、風險補償、擔保費補貼、業(yè)務獎補等方面出臺了具有操作性的指引細則，為政府性融資擔保全行業(yè)發(fā)展裝上了“助推器”。

周代數(shù)說，相較于商業(yè)擔保和其他融資工具，政府性融資擔保具有增信、分險、中介功能，核心優(yōu)勢在于其政策性、非營利性和系統(tǒng)性。政府融資擔保由政府直接出資或背書，金融機構認可度高。其通過法定的風險分擔機制，顯著增強銀行放貸意愿，是當前階段靶向支持科技創(chuàng)新、為科技型中小企業(yè)提供融資精準滴灌的重要手段，也是發(fā)揮逆周期調節(jié)與穩(wěn)定器作用不可或缺的科技金融中介力量。

事實上，政府性融資擔保支持小微企業(yè)、“三農”融資增信已取得積極成效。財政部數(shù)據(jù)顯示，2024年，國家融資擔?；鸷献鳂I(yè)務規(guī)模達1.41萬億元，同比增長7.7%，累計合作業(yè)務規(guī)模超5.5萬億元，平均擔保費率降至1%以下，支持的經營主體綜合融資成本降至5%以下。

“通過銀行與政府性融資擔保體系按照2∶8原則承擔貸款風險，提升小微企業(yè)信用水平，引導銀行加大支小支農貸款投放，為促進經濟持續(xù)回升向好作出了積極貢獻。”財政部有關負責人說。

激勵支小支農

近年來，財政部在資本補充、風險補償、稅收優(yōu)惠、績效評價等方面出臺了一系列政策舉措，推動政府性融資擔保擴面增量提質。此次出臺的《辦法》又有哪些亮點？

“《辦法》以‘準公共定位’為基礎，從經營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強化對政府性融資擔保機構支小支農的激勵約束，激發(fā)它們服務小微企業(yè)和‘三農’的內生動力?！必斦坑嘘P負責人將文件亮點概括為四個“突出”：突出主責主業(yè)、突出加力支持、突出就業(yè)優(yōu)先、突出部門協(xié)同。

其中，尤其值得關注的是，《辦法》提出政府性融資擔保要以政策性融資擔保業(yè)務為主業(yè)，聚焦服務小微企業(yè)、“三農”等普惠領域經營主體，明確與商業(yè)化融資擔保形成差異化分工。政府性融資擔保要彌補市場失靈，不以營利為目的，不能盲目擴大業(yè)務范圍，不能為政府債券發(fā)行擔保，不能為地方政府融資平臺增信，不能向非融資擔保機構投資，引導個別偏離主業(yè)的政府性融資擔保機構回歸本源。

政府性融資擔?？蛻羧后w主要為小微企業(yè)，小微企業(yè)又是拉動就業(yè)的主力軍。據(jù)測算，國家融資擔?；鹈繐ＹJ款1億元，可服務企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人，自開業(yè)以來已累計服務就業(yè)人數(shù)超過4700萬人次。為突出就業(yè)優(yōu)先導向，《辦法》要求政府性融資擔保機構積極支持吸納就業(yè)能力強、勞動密集型的小微企業(yè)和“三農”等主體，促其穩(wěn)崗擴崗，在服務實體經濟過程中切實支持更多就業(yè)，更好保障民生。

破解行業(yè)痛點

長期以來，政府性融資擔保行業(yè)基層人員對“哪些風險可免責、哪些需追責”缺乏清晰指引，“不敢貸、不愿貸”心理普遍存在。

“《辦法》明確提出了盡職免責制度，在不違反有關法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件的前提下，對妥善履行授信審批和擔保審核職責的相關工作人員按規(guī)定免除全部或部分責任?！敝艽鷶?shù)認為，這有利于破解“不敢貸”的行業(yè)通病，促使各地政府性融資擔保機構進一步提升小微企業(yè)信用水平，引導銀行加大對科技創(chuàng)新的支持力度。

財政部有關負責人表示，《辦法》打好政策“組合拳”，搭建以財政支持為保障、以績效考核為指引、以銀擔合作為橋梁、以信息共享為支撐的政策體系，為促進政府性融資擔保體系高質量發(fā)展出實招、求實效。

小微企業(yè)和“三農”等經營主體具有高風險、低收益特點，僅靠自身經營較難實現(xiàn)保本微利，所以金融機構“不敢貸、不愿貸”。為促進政府性融資擔保機構行穩(wěn)致遠，《辦法》總結了近年來國內外風險分擔的先進經驗，明確地方可通過資本金補充、風險補償、擔保費補貼等多元化、精準化支持，助力政府性融資擔保增強資本實力、擴大業(yè)務規(guī)模和提高風險抵御能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康經營。

《辦法》還從強化績效考核上亮實招，明確財政部門負責開展政府性融資擔保機構績效評價工作，降低或取消盈利要求，重點考核支小支農業(yè)務規(guī)模、服務質量、風險管控等情況，引導政府性融資擔保業(yè)務重心從追求利潤及規(guī)模轉向深耕普惠領域。同時，有關部門將完善盡職免責機制，破解基層員工貸款風險責任與公共政策目標間的決策困境，減少支小支農后顧之憂。

風險防控是可持續(xù)發(fā)展的基礎。《辦法》在嚴把準入關卡、壓實機構主體責任、推動處置代償資產、加強協(xié)同監(jiān)管等方面，夯實政府性融資擔保體系風險防控基礎，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

“要進一步優(yōu)化風險補償機制，從‘政府兜底’走向真正的‘多元共擔’，推行多元化風險分散機制。”周代數(shù)建議，未來，可引入保險和資本市場工具，探索發(fā)行擔保風險緩釋憑證。同時，打通稅務、海關、市場監(jiān)管、水電煤等部門和行業(yè)類數(shù)據(jù)，構建“擔保風險圖譜”，支持行業(yè)風險控制數(shù)智化轉型。

（2025年4月8日《科技日報》記者 劉垠）