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陸敏

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展是我國(guó)金融業(yè)的重要轉(zhuǎn)型方向，要精耕細(xì)作，確保在可持續(xù)、加強(qiáng)普惠性上下功夫。應(yīng)堅(jiān)定不移持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革走向深入，協(xié)調(diào)好大中小金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，著力破解新市民金融服務(wù)難題，進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

當(dāng)前，普惠金融在助穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)中發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在過(guò)去幾年高速增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，6月末普惠型小微貸款同比增長(zhǎng)22.6%，推動(dòng)綜合融資成本繼續(xù)下降。

近年來(lái)普惠金融取得的成績(jī)有目共睹，但與人民群眾的需要和新發(fā)展階段的要求相比，仍存在一定差距。部分小微企業(yè)還面臨融資難問(wèn)題，增強(qiáng)金融普惠性與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，仍需進(jìn)一步平衡。今年2月份，中央深改委審議通過(guò)《推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，明確要求健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求，切實(shí)解決貸款難貸款貴問(wèn)題。

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，既是更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，也是推進(jìn)金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革走向深入的內(nèi)在要求。需要從健全現(xiàn)代金融體系的高度，全盤(pán)考慮，統(tǒng)籌推進(jìn)。當(dāng)前普惠金融發(fā)展中凸顯的一些問(wèn)題，也是金融業(yè)發(fā)展中亟需解決的問(wèn)題。

健全現(xiàn)代金融體系要求進(jìn)一步明確中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小、立足普惠的發(fā)展定位。近年來(lái)，大型銀行服務(wù)重心不斷下沉，在推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)取得長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí)，無(wú)形中擠壓了部分中小銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和生存空間。加上一些中小銀行的服務(wù)能力和水平無(wú)法滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠用戶日益多元化的需求，同時(shí)，融資成本逐年下降，銀行的整體盈利空間縮窄，一旦原有業(yè)務(wù)難以為繼，個(gè)別銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件在所難免。

金融業(yè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求很高的行業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)始終存在，關(guān)鍵在于防范和化解。推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，要堅(jiān)定不移持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革走向深入。當(dāng)前，應(yīng)協(xié)調(diào)好大中小金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，推動(dòng)大型金融機(jī)構(gòu)與中小機(jī)構(gòu)在普惠業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象上形成錯(cuò)位發(fā)展。一方面，通過(guò)差異化監(jiān)管政策等手段引導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)；另一方面，對(duì)部分大型金融機(jī)構(gòu)的普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)施窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)其合理競(jìng)爭(zhēng)。

此外，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展還要著力破解新市民金融服務(wù)難題。新市民是新型城鎮(zhèn)化和城鄉(xiāng)融合發(fā)展進(jìn)程中所形成的廣大群體，其中包含了大量農(nóng)村人口。新市民群體的創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入狀況、融資需求等與傳統(tǒng)金融服務(wù)的適配性較差，存在金融供給不充分不平衡的問(wèn)題。目前，新市民金融服務(wù)還有較大提升空間，需要逐步培育新市民的個(gè)人信用，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等科技手段，來(lái)解決新市民服務(wù)初期信息不對(duì)稱問(wèn)題。

不能讓數(shù)據(jù)信息制約普惠金融發(fā)展。近年來(lái)，各地陸續(xù)建立了一些信用信息的金融服務(wù)平臺(tái)，但由于信息采集標(biāo)準(zhǔn)和口徑存在差異，數(shù)據(jù)更新迭代頻率不高，導(dǎo)致數(shù)據(jù)可用性較低。多數(shù)商業(yè)銀行在采集信息數(shù)據(jù)中也存在成本高、信息失真等問(wèn)題，無(wú)法對(duì)普惠業(yè)務(wù)形成有效助力。提升數(shù)據(jù)信息整合能力，需要進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)構(gòu)建全國(guó)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)歸集、共享和應(yīng)用平臺(tái)。

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展是我國(guó)金融業(yè)的重要轉(zhuǎn)型方向，要精耕細(xì)作，確保在可持續(xù)、加強(qiáng)普惠性上下功夫。既要持續(xù)完善普惠金融相關(guān)體制機(jī)制建設(shè)，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展；還要依托多種金融科技手段創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升服務(wù)質(zhì)效，探索一條具有中國(guó)特色的普惠金融高質(zhì)量發(fā)展路徑。