武亦文

為提升高危行業(yè)安全生產(chǎn)保障水平，應急管理部、財政部等七部門近日修訂印發(fā)《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》（以下簡稱《實施辦法》），進一步規(guī)范安全生產(chǎn)責任保險（以下簡稱“安責險”）工作，提高安責險保障額度，擴大保障范圍，完善事故預防服務機制。

安責險是專門針對生產(chǎn)經(jīng)營單位的安全生產(chǎn)責任而設立的一種強制性商業(yè)保險，主要面向礦山、危險化學品等高危行業(yè)領域，它既是企業(yè)的“風險緩沖墊”，在事故發(fā)生后，由保險機構對投保單位的人身傷亡、財產(chǎn)損失等進行賠償，緩解企業(yè)資金壓力；又是安全生產(chǎn)的“預防針”，通過保險機構的事故預防服務，推動企業(yè)從“被動賠償”向“主動防控”轉變。自2017年首次推行以來，安責險以其“保障＋預防”的雙重功能，在經(jīng)濟補償和事故預防方面發(fā)揮了積極作用。

2021年9月實施的新修訂的安全生產(chǎn)法，明確要求在高危行業(yè)強制實施安責險，標志著安責險從試點探索邁入全面推行的新階段。一段時間以來，各地區(qū)和各保險機構積極行動、主動探索，推動安責險制度切實發(fā)揮實效。不過，安責險在部分地區(qū)仍面臨“落地偏差”，如投保覆蓋不足、保障額度偏低等。更值得關注的是，一些地區(qū)安責險的市場競爭以低價承保為主，安責險出現(xiàn)“雇主險化、意外險化”趨勢。部分機構為搶占市場份額將費率（即產(chǎn)品價格）壓至不合理區(qū)間，迫使行業(yè)陷入“承保即虧損”的困境。

面對安全生產(chǎn)事故這樣的大事，安責險無疑具有重要的保障作用。然而在不確定的未來，只有擁有確定的保險保障，才能為高危行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位帶來足夠的安全感。此次《實施辦法》的修訂，為解決上述問題提供了系統(tǒng)方案，有助于規(guī)范發(fā)展安責險，更好發(fā)揮保險機構參與風險評估管控和事故預防的功能，助力防范化解重大安全風險。

《實施辦法》完善了條款和額度等有關要求，提升了保障的深度和廣度，打造出“全國一盤棋＋地方微創(chuàng)新”的體系格局。在條款方面，確立全國統(tǒng)一的行業(yè)標準框架，明確由國務院保險監(jiān)督管理機構指導中國保險行業(yè)協(xié)會在充分征求相關部門意見的基礎上，制定發(fā)布安責險行業(yè)標準條款，并要求各保險機構統(tǒng)一執(zhí)行。在額度方面，將生產(chǎn)安全事故每人死亡傷殘責任全國最低保障限額提升至40萬元，各地可根據(jù)實際情況進行上調(diào)并適時調(diào)整。在覆蓋范圍方面，將勞務派遣等臨時用工關系的人員納入從業(yè)人員范疇，實行統(tǒng)一的保險金額標準，消除臨時用工在保險保障上的不公平現(xiàn)象，從而更好地保障勞動者的權益。此外，賦予省級部門費率浮動的自主權，讓地方能夠根據(jù)實際情況“精準定價”。這既能避免“一刀切”所帶來的僵化問題，又能遏制地方無序發(fā)展的亂象，為安責險制度的健康發(fā)展奠定了堅實基礎。

《實施辦法》實現(xiàn)了從“事后賠付”到“事前預防”的轉型升級。增設“事故預防服務”專章，包括安全生產(chǎn)宣傳教育培訓，安全風險辨識、評估、評價，安全生產(chǎn)標準化建設等工作。明確保險機構委托專業(yè)技術服務機構每年為企業(yè)進行安全評估或隱患排查，并設立預防費用專項預算，確保資金?？顚Ｓ谩＿@些規(guī)定有助于將風險防范關口前移，讓安責險更好發(fā)揮事故預防功能，幫助被保險人防止或降低事故發(fā)生率及損失，真正實現(xiàn)“預防為主、綜合治理”的目標。

此外，《實施辦法》利用信息化手段助力安責險技術賦能。搭建全國安責險事故預防服務信息管理系統(tǒng)，助力監(jiān)管部門對高風險企業(yè)的精準追蹤。支持保險行業(yè)組織建設信息共享平臺，為企業(yè)和從業(yè)人員提供便捷的查詢服務。這不僅能提升監(jiān)管效率，打破信息壁壘，而且能促使保險機構、企業(yè)與監(jiān)管部門形成緊密聯(lián)動的良性循環(huán)，推動安責險服務向精細化、智能化方向邁進。

安全生產(chǎn)是民生大事，一絲一毫都不能放松。新規(guī)落地絕非終點，而是構建高水平安全生態(tài)的起點。未來，還需通過強化懲戒機制和監(jiān)督措施，培育專業(yè)力量建設事故預防專家?guī)?，進一步落實信息公開與輿論監(jiān)督等方式，更好將新規(guī)融入安全生產(chǎn)實踐，充分發(fā)揮安責險作為安全生產(chǎn)“避風港”的關鍵作用，不斷推動安全生產(chǎn)治理體系和治理能力現(xiàn)代化，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展筑牢安全防線。

（作者系武漢大學法學院副院長、教授，中國法學會保險法學研究會常務理事）