陳曦

據(jù)4月18日《工人日報》報道，一段時間以來，雇主責任險成為保險欺詐的“重災區(qū)”。一些不法分子與用工企業(yè)、律師、鑒定機構以及醫(yī)療機構內(nèi)部人員達成合謀，利用保險公司承保審核、理賠調(diào)查等環(huán)節(jié)的漏洞，采用多種手段進行騙保，使雇主責任險淪為其“搖錢樹”。

作為一種商業(yè)保險，雇主責任險由雇主自愿投保，能夠為其分擔因雇員在工作過程中遭受意外傷害或患職業(yè)病而導致的經(jīng)濟賠償責任。這一險種在降低企業(yè)用工風險的同時，也可與工傷保險互為補充，讓勞動者及時獲得賠償，是我國職業(yè)傷害賠償體系的重要組成部分。

然而現(xiàn)實中，雇主責任險正在偏離多贏初衷，變成一些別有用心者的“斂財工具”。從各地警方近期披露的案例來看，此類騙保行為呈現(xiàn)職業(yè)化、跨區(qū)域、全鏈條特征，保險中介、用人單位、鑒定機構、醫(yī)療機構之間互相勾結，作案手段越發(fā)隱蔽而復雜。例如，有的黑心企業(yè)用同一工傷事故向多家保險公司重復投保、多頭索賠；有的不法機構夸大事故程度、傷殘等級以索取超額賠付；還有一些不法分子甚至幫助企業(yè)偽造工傷事故，或?qū)⒎枪鹿始右园b，從而騙取保險賠償。三種情形兼而有之的也并不少見，性質(zhì)尤為惡劣。

雇主責任險成為騙保“重災區(qū)”，不僅擾亂了保險市場秩序，也有損勞動者權益。其一，在騙保時，很多保險中介與企業(yè)合謀誘騙勞動者簽署空白協(xié)議、作偽證，卻在賠償款到賬后極力壓榨受傷勞動者，大肆侵占、截留理賠金，讓勞動者無力支付治療費用；其二，賠付率的異常會倒逼保險公司提高保費費率，進而導致用人單位購買保險的意愿降低，這意味著勞動者少了一重保障；其三，當企業(yè)在工傷事故中“有利可圖”，一定程度上將誘使經(jīng)營者漠視生產(chǎn)安全，這對勞動者非常不利。

騙保行為屢屢得逞，暴露出一些保險公司存在機制漏洞。從承保環(huán)節(jié)看，激烈市場競爭下，很多保險公司為攬客而降低投保門檻，且在核保過程中未能充分核實投保企業(yè)的真實情況；此外，各公司間尚未建立起數(shù)據(jù)共享機制，難以有效識別重復投保行為。從理賠環(huán)節(jié)看，隨著保險公司紛紛開通線上業(yè)務，異地投保雇主責任險成為趨勢，而當保險事故發(fā)生后，異地保險公司無法及時展開現(xiàn)場勘查。這些都給了不法分子以可乘之機。

推動雇主運費險良性發(fā)展，是為合法經(jīng)營的企業(yè)兜底，也是為勞動者權益保駕護航。打擊遏制保險欺詐，需要監(jiān)管部門重拳出擊、形成威懾，更需要保險行業(yè)自查自糾，從源頭上堵住規(guī)則漏洞。此外，勞動者也要進一步增強法治意識，增強對相關保險知識的了解，防止自身成為黑產(chǎn)鏈上的“工具人”，淪為保險詐騙的“幫兇”。

雇主責任險被“玩壞”，也傳遞出更深層信息：當勞動權益保障“工具箱”日益豐富，如何讓每件工具物盡其用、不被濫用，是相關方面須直面的問題。