法治日?qǐng)?bào)全媒體記者 張淑秋

“這是什么App？好像只需動(dòng)動(dòng)手指，就可穩(wěn)賺不賠！”

“快拉我上車(chē)！這賺錢(qián)真輕松??！”

隨著電商創(chuàng)新模式的快速發(fā)展，“拼購(gòu)”“返利”等消費(fèi)形式備受追捧，但部分消費(fèi)者因過(guò)度追求“薅羊毛”收益，忽視了其中潛藏的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。不法分子利用大眾“低投入、穩(wěn)收益”的心理，將非法集資包裝成新型電商模式，極具迷惑性。

6月15日是防范非法集資集中宣傳日，福建省廈門(mén)市中級(jí)人民法院發(fā)布了一起以“拼購(gòu)”為幌子的非法集資案件，以警示市民識(shí)別集資詐騙。

2021年，被告人曾某以非法占有為目的，與于某等人共謀通過(guò)“拼購(gòu)”模式非法變相吸收公眾存款，運(yùn)用某拼購(gòu)App，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)宣講、口口相傳、微信推廣等方式吸引公眾參與投資拼購(gòu)。

用戶(hù)投資1200元的禮包可成為會(huì)員每天參與拼購(gòu)，設(shè)置五個(gè)不同級(jí)別的會(huì)員可分別參與28元至598元區(qū)間的五種拼購(gòu)區(qū)域，每N人組團(tuán)成功可進(jìn)行拼購(gòu)，但僅1人可拼中，累計(jì)拼中6次后，用戶(hù)可以選擇其中5件商品委托平臺(tái)以“原價(jià)”售出賺取差價(jià)，剩余1件商品可發(fā)貨自用；拼購(gòu)未成功的，也可獲得0.2元至0.8元不等的返利，會(huì)員賬戶(hù)余額可沉淀并重復(fù)用于“拼購(gòu)”活動(dòng)，返利款將連同投資本金返還至?xí)T平臺(tái)賬戶(hù)，待第八天方能提現(xiàn)。

乍看之下利益豐厚的拼購(gòu)模式，立即吸引了不少用戶(hù)參與。短短三個(gè)月時(shí)間，該團(tuán)伙即利用該“拼購(gòu)App”非法變相吸收60名集資參與人存款500余萬(wàn)元，但直到平臺(tái)反饋“余額無(wú)法提現(xiàn)”且客服遲遲無(wú)法回應(yīng)時(shí)，拼購(gòu)用戶(hù)們方如夢(mèng)初醒，造成的直接經(jīng)濟(jì)損失合計(jì)逾400萬(wàn)元。

廈門(mén)法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人曾某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，金額共計(jì)人民幣431.74萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人于某等人，非法變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，均已構(gòu)成非法吸收公共存款罪。

廈門(mén)法院判處被告人曾某等人有期徒刑七年至八個(gè)月不等，并處罰金，責(zé)令退賠集資參與人經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)其中地位作用較輕的從犯適用緩刑。

法官提醒，“拼購(gòu)模式”犯罪活動(dòng)依托于網(wǎng)購(gòu)軟件，相較于以往非法集資的犯罪手法，該形式更加貼合用戶(hù)日常電商消費(fèi)習(xí)慣，操作便捷，受眾廣泛，更易讓人陷入“投入少、回款快、收益高”的錯(cuò)覺(jué)，成為部分不法電商平臺(tái)慣用的引流噱頭。

對(duì)于該類(lèi)“非法App”，用戶(hù)們可通過(guò)以下方式協(xié)助識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)：

一是驗(yàn)證企業(yè)主體信息。通過(guò)“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢(xún)運(yùn)營(yíng)主體的工商信息（如公司名稱(chēng)、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)范圍、是否存在經(jīng)營(yíng)異?；蚴庞涗洠?。若公司注冊(cè)時(shí)間較短，注冊(cè)資本虛高（認(rèn)繳無(wú)實(shí)繳），經(jīng)營(yíng)范圍無(wú)“電子商務(wù)”“網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售”等資質(zhì)的，需提高警惕。

二是平臺(tái)是否要求“預(yù)存資金”或“充值門(mén)檻”。正規(guī)拼購(gòu)平臺(tái)通常采用“下單時(shí)支付貨款，確認(rèn)收貨后資金結(jié)算”的模式，資金由用戶(hù)直接流向商家或通過(guò)第三方平臺(tái)支付托管。若平臺(tái)要求用戶(hù)先充值大額資金到個(gè)人賬戶(hù)/平臺(tái)對(duì)公賬戶(hù)，或設(shè)置“會(huì)員等級(jí)”（如充值X千元可升級(jí)更高級(jí)會(huì)員享更高返利），則可能涉嫌非法吸收資金。

三是是否承諾“保本高息”或“額外收益”。正規(guī)電商的利潤(rùn)來(lái)自商品差價(jià)或平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，不會(huì)承諾“穩(wěn)賺不賠”。若平臺(tái)宣傳“充值享年化X%收益”“拼團(tuán)失敗全額退款+額外補(bǔ)貼”“邀請(qǐng)好友得現(xiàn)金紅包（可提現(xiàn)）”，且收益遠(yuǎn)高于市場(chǎng)合理水平，則更需謹(jǐn)慎投資。

四是商品的價(jià)格與交易是否真實(shí)。非法集資平臺(tái)常以“低價(jià)拼團(tuán)”為誘餌，但實(shí)際無(wú)真實(shí)商品或商品價(jià)格異常，具體表現(xiàn)為：商品價(jià)格遠(yuǎn)低或遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)格、商品無(wú)法正常發(fā)貨或長(zhǎng)期不發(fā)貨、以“退貨需收取高額手續(xù)費(fèi)”“充值后概不退款”等理由拒絕售后。

五是關(guān)注用戶(hù)反饋與監(jiān)管預(yù)警。用戶(hù)可關(guān)注金融監(jiān)管部門(mén)或公安部門(mén)的官方通報(bào)，若平臺(tái)已被列入預(yù)警名單或被立案調(diào)查，需立即遠(yuǎn)離。此外也可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)、社交媒體查看用戶(hù)真實(shí)評(píng)價(jià)，以清晰辨別平臺(tái)交易安全性。

投資者應(yīng)牢記：“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，注意識(shí)別和防范套路，不盲目跟風(fēng)投資，遠(yuǎn)離承諾“穩(wěn)賺不賠”的非法集資陷阱。