法治日報(bào)全媒體記者趙志鋒 通訊員王同李

“無業(yè)代繳公積金、提征信、無抵押、放款快?！边@樣的貸款條件對于急需用錢而又在短時間內(nèi)無法從正規(guī)途徑獲得貸款的人來說無疑是“天上掉餡餅”的好事?？墒且坏┯腥巳搿疤住保F(xiàn)實(shí)卻是“貸款20萬元，到手僅3萬元”……

近日，甘肅省白銀市景泰縣公安局打掉了一個詐騙銀行貸款的特大職業(yè)騙貸團(tuán)伙，斬?cái)嗔艘粭l涉及全國23省份的龐大網(wǎng)絡(luò)犯罪鏈條，抓獲犯罪嫌疑人8名，涉案金額3500余萬元。

多筆逾期貸款存在問題

今年1月，景泰縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)接到線索稱，景泰縣轄區(qū)有2人偽造虛假資信證明騙取銀行貸款，貸款到期后經(jīng)銀行多次催收仍未還款，有涉嫌貸款詐騙的嫌疑。

經(jīng)進(jìn)一步了解，這家銀行風(fēng)控管理部近期發(fā)現(xiàn)了多筆逾期貸款，總額超千萬元，經(jīng)初步核實(shí)，貸款人根本無買房意愿，且買房資金及貸款資金已經(jīng)轉(zhuǎn)至特定賬戶，懷疑貸款人騙取銀行貸款。

根據(jù)掌握的線索，經(jīng)偵大隊(duì)立即立案并成立專案組開展偵查。辦案民警了解到其中一名涉及景泰轄區(qū)逾期貸款客戶為羅某霞，于是決定從其入手，走訪了解情況。

經(jīng)了解，羅某霞今年53歲，無業(yè)，文化程度不高，離異后獨(dú)自贍養(yǎng)老人，撫養(yǎng)孩子，生活較為拮據(jù)。2020年4月的一天，羅某霞的“朋友”楊某榮聯(lián)系到她，給生活困難的她帶來一個“好消息”，稱可以幫其搞到大額貸款，且到手可以拿到50%的貸款額度，能夠幫助其解決醫(yī)療費(fèi)用及日常開銷。

羅某霞心動了，隨即在楊某榮的帶領(lǐng)下辦理了某銀行銀行卡，并打印了個人征信報(bào)告，將征信報(bào)告及身份證復(fù)印件交給李某琴，隨后與另一名“貸款人”高某愛乘坐飛機(jī)前往深圳，在當(dāng)?shù)芈殬I(yè)包裝團(tuán)伙的操作下，申請辦理了住房公積金貸款，申請額度21.79萬元，羅某霞實(shí)際到手3萬元。

至于楊某榮和李某琴的具體情況，羅某霞并不知情，只是聽楊某榮說這筆貸款可以不用還，就算銀行查出來了，頂多被拉入“黑名單”，她甚至不知道自己具體貸款額度是多少。

直到2021年4月，羅某霞接到銀行催交貸款電話時，才知道具體貸款金額。但她覺得“白得”了3萬元，即便收到銀行貸款逾期催款短信、電話，她也無動于衷。

沿著羅某霞往上梳理，偵辦民警初步查明，在景泰縣，李某琴為其上線介紹有需求的“貸款客戶”。

“通過對羅某霞詳細(xì)訊問，我們逐步理清辦理‘住房公積金’貸款詐騙的大致細(xì)節(jié)，同時對嫌疑人手機(jī)予以勘驗(yàn)，查找與案件有關(guān)的電子數(shù)據(jù)?！本疤┛h公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長周福岳說，通過大量細(xì)致工作，專案組初步明確偵辦方向，這是一個組織嚴(yán)密、系統(tǒng)復(fù)雜的職業(yè)騙貸團(tuán)伙。

職業(yè)騙貸團(tuán)伙浮出水面

周福岳介紹，該犯罪團(tuán)伙內(nèi)部分工十分明確，有著完善的流水線作業(yè)流程，他們利用空殼公司職業(yè)包裝有貸款需求的“白戶人員”(也稱“純白戶”，指在征信記錄上沒有任何網(wǎng)貸、銀行貸款、金融機(jī)構(gòu)貸款、信用卡申請記錄等的人員)，并墊資為“白戶人員”集中補(bǔ)繳12個月的住房公積金，以提升“白戶人員”的資信使其滿足銀行住房公積金信用貸貸款條件，然后伙同貸款人在廣東深圳操控貸款人手機(jī)進(jìn)行線上“公積金信用貸”申請辦理，貸款發(fā)放后由職業(yè)包裝團(tuán)伙、職業(yè)騙貸中介、一般中介、貸款嫌疑人按比例將貸款資金進(jìn)行分配。

經(jīng)過近一個月的縝密偵查、分析研判，專案組民警圍繞涉案資金流向、人員關(guān)系等開展調(diào)查取證，逐步梳理出一個以李某為樞紐，通過職業(yè)中介、職業(yè)包裝團(tuán)伙對貸款人進(jìn)行公司化包裝，肆無忌憚地侵吞國有信貸資金的職業(yè)騙貸團(tuán)伙組織架構(gòu)。

經(jīng)查，自2020年4月份以來，李某伙同袁某、趙某等人，一方面利用“朋友圈”、貸款中介聊天群通過網(wǎng)絡(luò)大肆虛假宣傳，在全國各地廣泛尋找有貸款需求的“白戶人員”，進(jìn)行前期征信查詢確定貸款對象；另一方面通過上游職業(yè)中介、職業(yè)包裝團(tuán)伙利用空殼公司在山東青島對“白戶人員”進(jìn)行身份包裝，然后伙同貸款人在廣東深圳線上申請辦理“公積金信用貸”。

警方經(jīng)進(jìn)一步梳理研判發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙以同樣方式為全國23個省份的130余名貸款人辦理了“公積金信用貸”，給銀行國有信貸資金造成了3500余萬元的嚴(yán)重?fù)p失。

神秘“操盤手”悉數(shù)落網(wǎng)

在初步掌握犯罪線索后，今年2月16日，專案組派出警力分赴山東青島、廣東深圳開展偵查。

“經(jīng)過偵查，我們發(fā)現(xiàn)在山東青島，該團(tuán)伙成立了兩家空殼公司，通過包裝貸款人為公司員工，墊資補(bǔ)交住房公積金后，將貸款人引導(dǎo)至深圳，由其他成員操作辦理貸款?！鞭k案民警介紹說。

在辦案民警看來，這些貸款人既是受害者，也是行騙者，他們許多人都清楚這是在騙取銀行貸款，但為了利益選擇了配合，成為利益鏈條上最末端的一級。騙貸團(tuán)伙在掌握公積金繳存渠道、轉(zhuǎn)移贓款方面采取了多種隱秘手段來逃避公安機(jī)關(guān)追查，破案難度增大。

“該團(tuán)伙具有極強(qiáng)反偵查意識，稍有不慎便會打草驚蛇?！鞭k案民警說，為確保打準(zhǔn)打狠，專案組在充分調(diào)查取證的同時，密切與縣公安局法制大隊(duì)、景泰縣人民檢察院溝通對接，商請檢察院提前介入，明確套路貸案件定罪關(guān)鍵的電子證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，確保提取的各類證據(jù)規(guī)范、有效。

前期偵查工作告一段落，收網(wǎng)隨即展開。今年4月，專案組民警在歷時近3個月后，相繼在安徽蚌埠、湖南長沙、山東青島、廣東深圳等地將犯罪嫌疑人李某、趙某等8人悉數(shù)抓獲歸案。至此，這起涉及多省市的特大職業(yè)騙取銀行貸款案順利告破，“背債人”及背后的神秘“操盤手”悉數(shù)落網(wǎng)。

目前，相關(guān)涉案人員因涉嫌騙取貸款罪被警方依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。